Polizza RC auto: quali garanzie mettere?

Nel marasma del mercato assicurativo in cui, oltre alle compagnie assicurative, entrano ogni giorno nuovi player da altri settori, è difficile farsi strada. Soprattutto per i non addetti ai lavori, trovare il prodotto più adatto alle proprie esigenze, sembra un compito sempre più difficile. 

La risposta che diamo noi di MG è semplice: affidati ad un assicuratore. Solo un professionista può proporti le coperture più adatte ai tuoi bisogni. 

Certo che se il concessionario propone l’assicurazione RC inclusa nelle rate della macchina nuova, spesso è difficile dire di no. Ma sai quali sono le condizioni di quel contratto? Che coperture prevede? Quali sono i massimali? Ci sono clausole di esclusione? Puoi personalizzare il contratto con delle garanzie aggiuntive? 

Proprio per questo consigliamo sempre di affidarsi ad un professionista assicuratore, il cui ruolo è proprio quello di fare una puntuale analisi dei rischi e proporre le migliori coperture tenendo conto della capacità di spesa del cliente. 

Ma vediamo, nel frattempo, di aiutarti a fare chiarezza sulle garanzie che possono rientrare nel contratto della polizza RC Auto. 

Ma prima: perché è obbligatoria? 

L’assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile autoveicoli (RCA) è stata introdotta in Italia con la l. del 24 dicembre 1969, n. 990, entrata in vigore il 12 giugno 1971. 

L’Italia è stato l’ultimo paese della Comunità economica europea ad introdurre l’obbligatorietà della RCA. Al 31 dicembre 1974 circolavano 15.435.963 autoveicoli e 4.690.489 motoveicoli, che hanno causato nello stesso anno 5 milioni circa di sinistri stradali¹. Quindi era un’esigenza reale e una misura assolutamente necessaria, dato l’alto numero di sinistri per veicoli circolanti. 

Le garanzie di base obbligatorie 

Sono la base del contratto di polizza RCA, ovvero quelle che devono esserci per legge in un contratto. Coprono: 

• danni alle cose, comprese auto in sosta oppure oggetti di pubblica utilità (es. segnaletica ecc.) fino ad un massimo di € 1.300.000;
• danni alle persone (es. conducenti non responsabili di sinistri, passeggeri, pedoni) fino ad un massimo di € 6.450.00. 

Le garanzie aggiuntive 

A queste due garanzie basilari puoi aggiungerne altre, dipendentemente dal valore e l’età dell’auto, dai km che percorri in media all’anno e dalla zona in cui abiti. 

Quest’ultimo punto ha cominciato a diventare rilevante recentemente, per via dell’aumentare dei fenomeni metereologici più estremi anche in zone in cui prima non lo erano. 

Vediamo quindi quali sono le garanzie aggiuntive che devi considerare quando vai a stipulare, o a rinnovare, la polizza RCA. 

Assistenza stradale 

Normalmente è una garanzia che offre assistenza stradale 24h su 24 e 365 giorni all’anno, per un numero prefissato di interventi per ogni periodo di copertura. È sicuramente utile nei casi di guasti improvvisi e i disagi che ciò può comportare: cercare un numero di assistenza, chiamare il carroattrezzi, trovare un meccanico a cui affidare il mezzo. 

Kasko 

Prevede il rimborso dei danni al proprio veicolo indipendentemente dalla colpa e dalla responsabilità nel sinistro. Nella formula più completa, vengono risarciti anche i danni derivanti da collisioni con ostacoli fissi e autonome uscita di strada. 

Per questo motivo è anche la polizza accessoria più costosa, e infatti se ne trovano di varianti: 

• la mini-kasko (danni al veicolo solo in collisione con altro veicolo identificato) 
• primo rischio relativo: con un massimale di risarcimento, in percentuale al valore del veicolo 
• secondo rischio: come la precedente, ma con l’aggiunta di una franchigia. 

Furto e incendio 

Spesso vendute assieme perché sono tra i rischi più temuti per le conseguenze dell’evento, ovvero la perdita completa del bene. Sono raccomandabili a chi acquista vetture nuove, a chi vive in zone con un tasso di criminalità elevata o a chi non dispone di un parcheggio chiuso o custodito. 

Atti vandalici 

Se abiti in centro città e non hai un posteggio privato, questa potrebbe essere una garanzia in più che non può mancare. I danni coperti dalla garanzia vanno dalla semplice riga sulla carrozzeria all’incendio o alla distruzione completa del mezzo, provocati da sommosse, cortei violenti o da singoli disturbatori.  

Verifica sempre quali sono le definizioni e le clausole specifiche di questa garanzia, in quanto possono variare di molto da compagnia a compagnia. 

Eventi atmosferici 

Anche questa è particolarmente consigliata a chi non può parcheggiare la vettura assicurata in un posteggio privato e coperto: tutela il proprietario in caso di danni causati da intemperie o condizioni climatiche eccezionali come grandine, trombe d’aria, uragani, frane ecc.  

Chiedi al tuo assicuratore quali sono i casi specifici, e a quali condizioni, in cui si può attivare la polizza. Per esempio: dev’essere un evento climatico riconosciuto da un’autorità?  

Polizza cristalli 

La polizza accessoria più venduta nel 2022: 9,9 milioni di veicoli sono stati assicurati con una polizza cristalli. Sicuramente sono complici i recenti, e sempre più diffusi, fenomeni metereologici estremi. 

Tutela legale 

Per far fronte a spese legali in caso di controversia, sia se ti devi difendere, sia se devi fare causa contro terzi. 

Infortuni conducente 

Questa garanzia ti risarcisce dei danni fisici che subisci anche se risulti colpevole del sinistro. Normalmente le clausole di esclusione sono la guida in stato d’ebbrezza o sotto uso di stupefacenti. 

Può essere: 

• nominale, valida solo per il proprietario o l’assicurato 
• estesa, quando copre il conducente abilitato, chiunque esso sia 

Valuta attentamente le garanzie accessorie: qui sopra ne trovi esposte le caratteristiche principali, ma ogni compagnia assicurativa poi ha le sue clausole. 

In generale ripetiamo il consiglio dell’inizio: preferire l’aiuto di un bravo intermediario assicurativo, che in base alle tue esigenze e necessità saprà consigliare il pacchetto di coperture migliore. 

In caso di sinistro invece scopri qual è la sede MG più vicina a te